華媒：西班牙社保儲備金赤字 華人養(yǎng)老福利靠得住嗎

　　中國僑網(wǎng)2月12日電 據(jù)西班牙歐華網(wǎng)報道，西班牙的高福利，一直被西班牙華人津津樂道。可是，西班牙的養(yǎng)老福利已經(jīng)連續(xù)7年出現(xiàn)大規(guī)模赤字。西班牙高福利體系也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。對此，西班牙歐華網(wǎng)發(fā)表了題為《西班牙社保儲備金現(xiàn)赤字 華人養(yǎng)老福利靠得住嗎？》的評論文章。文章指出，或許等到70后、80后退休時，西班牙政府已經(jīng)沒錢養(yǎng)老了，所以華人應(yīng)當(dāng)有存錢防老的意識。

　　文章摘編如下：

　　年終和年初，我們總是習(xí)慣反省和回顧。西班牙各部門和企業(yè)，也在緊鑼密鼓地張羅著制定2018年的預(yù)算。西班牙政府的財政赤字，再一次被赤裸裸地暴露在公眾視線之內(nèi)。財政赤字或許并不是啥大問題，可這次，這個赤字，直接讓普羅大眾看到了西班牙福利體系岌岌可危的現(xiàn)實。

　　西班牙社保儲備金赤字，再創(chuàng)歷史新“槽點”。到2017年，西班牙已經(jīng)是連續(xù)第7年，社保收支赤字超過GDP的1%。西班牙財政部不得不動用儲備金，來維持西班牙福利體系的正常運轉(zhuǎn)。

　　最近十年，西班牙政府在養(yǎng)老金上的支出持續(xù)增長。入不敷出情況越來越嚴(yán)重。到2017年，政府在養(yǎng)老金上的支出為380億歐元。政府不得不從壓箱底的儲備金中，調(diào)用了150億歐元，用來保證養(yǎng)老金的正常分配。

　　當(dāng)2012年拉霍伊從薩帕特羅手中結(jié)果西班牙首相寶座時，西班牙養(yǎng)老儲備金還有668.15億歐元。拉霍伊沒有辦法在經(jīng)濟危機中擴充財庫，每年都從儲備金中抽調(diào)資金，讓國家養(yǎng)老金儲備金連年下降。時隔6年，西班牙的養(yǎng)老儲備金，已經(jīng)從668億歐元，下降到80億歐元。

　　如果按照現(xiàn)在每年150億歐元的抽調(diào)速度，2018年，西班牙的養(yǎng)老儲備金將徹底虧空！

　　這意味著什么？

　　意味著西班牙政府必須從當(dāng)年的財政收入中，挪用至少60億歐元，用于保證養(yǎng)老金的發(fā)放。而且，到2019年，將直接需要抽調(diào)150億歐元。這是一個巨大的坑，這個坑，會越來越大。很快，西班牙政府就可能因為養(yǎng)老金而破產(chǎn)。

　　為什么會出現(xiàn)這個情況？

　　因為給西班牙社保體系做貢獻的人越來越少，坐吃山空靠西班牙福利生活的人越來越多。比如，工作的人越來越少，養(yǎng)老的人，越來越多。

　　在2008年經(jīng)濟危機之前，有工作交社保的人數(shù)，比現(xiàn)在多一百萬人，而吃養(yǎng)老金的退休老人，比現(xiàn)在少100萬人。這是一個不可逆的趨勢。退休，不像失業(yè)，沒有再就業(yè)的可能。工作了一輩子，什么也不做，政府也必須出這筆錢養(yǎng)著。

　　西班牙在養(yǎng)老金問題上，還是很大方的。以退休前最后15年的平均工資為基礎(chǔ)，西班牙人的退休工資，平均為基礎(chǔ)工資的94.3%。這個比例，是歐盟國家中，最大方的國家之一了。比歐盟平均水平，高了10個百分點。

　　到2017年底，繳納社保的人數(shù)，和退休老人的數(shù)量之比是1：2.3。一個工作的人，要養(yǎng)2.3個退休老人。

　　有人會說，我是用一輩子的工作所繳納的社保換取自己退休后的養(yǎng)老金。理論上是如此，但對政府而言，每年發(fā)放的養(yǎng)老金，全靠同一年的財政稅收。通俗地講就是：你年輕的時候，工作納稅養(yǎng)其他已經(jīng)退休的老人。當(dāng)你退休時，你納稅的錢，已經(jīng)花出去了，政府是否有錢給你養(yǎng)老還是一個未知數(shù)。西班牙是一個正在進入老齡化的國家，老人越來越多，年輕人所占社會的比例越來越小。當(dāng)我們老去，可能就不是一個年輕人勞動力納稅養(yǎng)2.3個好人，很可能是一個勞動力，養(yǎng)4個老人。

　　2013年西班牙對養(yǎng)老金制度進行了改革。新的養(yǎng)老方案出臺后，從2013年起十年內(nèi)退休的人，養(yǎng)老金的實際的價值，縮水30%。2018年，西班牙國會還有政黨提議，對養(yǎng)老金的計算方式進行改革。把現(xiàn)行模式中，根據(jù)退休前最后15年的平均工資作為養(yǎng)老金最終評估標(biāo)準(zhǔn)，修改為：自己選擇納稅交社保的15年。也就是說：如果最后15年工資不高，可以選擇之前，工資最高的15年，作為養(yǎng)老金的評估標(biāo)準(zhǔn)。

　　為老人著想，真的是很有良心，有情懷。不過，可行性有多大呢？

　　西班牙勞動部預(yù)計，在未來十年內(nèi)，西班牙吃養(yǎng)老金的人數(shù)，會增加50%。如果算上機械化自動化操作系統(tǒng)對傳統(tǒng)工作崗位的威脅，在職勞動力人數(shù)和退休人數(shù)直比，會超過1：7。即是一個西班牙勞動力，支撐7個退休老人。

　　這種養(yǎng)老金的壓力，最終會造成什么結(jié)果？

　　養(yǎng)老金制度，是維持這個社會穩(wěn)定的重要因素。教育預(yù)算可以減，醫(yī)療福利可以減，唯獨養(yǎng)老金，不能減。因為退休老人，屬于弱勢群體。退休，不僅僅因為年齡到了，更因為勞動能力受到限制。如果一個社會，不能對退休老人負責(zé)，那這個國家，是非常不“人道”的。

　　所以，作為歐洲發(fā)達國家的西班牙，再窮，也不會降低養(yǎng)老金?？赡懿粫蠓险{(diào)養(yǎng)老金，但絕對不會置退休老人而不顧。

　　但是，直接到賬的養(yǎng)老金不會賴，但實際生活中，會變相讓老人多掏錢！

　　不削減養(yǎng)老金，但會削減醫(yī)療福利啊。原來買藥國家補貼，1歐元可以買到。現(xiàn)在不補貼了，你得花4歐元，才能買下來。原來門診看病不要錢，現(xiàn)在要個5歐、10歐的掛號費。這些支出，不相當(dāng)于變相的克扣你的養(yǎng)老金嗎？

　　另外一個我們可能會忽略的重要因素就是：當(dāng)我們退休時，錢，已經(jīng)不值錢了。

　　養(yǎng)老金是以退休時的平均工資為基數(shù)計算的。最低工資都已經(jīng)調(diào)整了好多次?，F(xiàn)在2000歐以上算高收入，可能五年、六年之后，通貨膨脹，3000歐都只是基本工資。而退休老人，拿著1800歐的退休工資，怎么在3000歐最低工資的社會中存活？

　　有人會想，除了政府白給的養(yǎng)老金，自己可以投資一份養(yǎng)老保險啊。

　　銀行的養(yǎng)老保險，其實就是一個超長時間的定期存款。

　　ING雖然不是西班牙銀行，但在西班牙生活的我們，會選擇這個手續(xù)費和成本都相對較低的銀行。ING銀行官網(wǎng)有一個養(yǎng)老保險的對比圖。一個30歲和一個45歲的人，計劃在自己退休的時候存夠7.2萬歐元的養(yǎng)老金。

　　按照養(yǎng)老保險2%-4%的年利率計算，30歲的小伙每個月只需要存200歐，而45歲的人每個月則需要存入410歐元，是一倍多。15歲的年齡差，在月投入上卻是一倍。站在銀行的角度看，越早進行養(yǎng)老投資越好。

　　但是，商學(xué)院的老師會告訴你：真正賺到了的，是45歲的投資者。因為：錢，時間越長，越不值錢。7.2萬歐元，15年之后，將會嚴(yán)重貶值。

　　通俗地講，銀行的養(yǎng)老保險，就是銀行的一個騙局。你進入銀行的圈套越早，你的損失也就越大。辛辛苦苦存了一輩子的錢，15年前20萬歐元可以買一套房。15年之后，20萬歐元，只能買一個廁所。請問。你存在的這20萬歐元，夠自己養(yǎng)老嗎？

　　政府的養(yǎng)老金，雖然旱澇保收，實際上也是貶值得厲害。銀行的養(yǎng)老保險，和政府發(fā)放的養(yǎng)老金一樣，實際收入，并不會隨者時間而增值。

　　中國人，存錢防老?？梢灶A(yù)見，在不遠的西班牙，也必須有這個意識。高福利的社會，終究會被私有制取代。歐洲各國人民的高福利時代，將成為歷史課本上的一段文字。

　　70、80后的你，還計劃在西班牙養(yǎng)老嗎？