暑假出境消費熱潮來襲 防范應(yīng)對跨境盜刷有招數(shù)

　　“短短兩小時之內(nèi)，連續(xù)刷了20多筆100美元，然后還有幾筆200、20美元的。其中兩筆800美元和900美元的大額消費被退回來了?！痹诿绹妥x大學(xué)的留學(xué)生小遙近日遭遇了信用卡盜刷，人在國外的他為如何報案處理發(fā)愁。

　　事實上，臨近暑假，越來越多的家庭選擇出國旅游，還有不少家長讓小朋友參加游學(xué)團(tuán)，隨著海外消費日增，海外刷卡安全成為了一個不容忽視的問題。遭遇盜刷后應(yīng)如何處理，也是家長和留學(xué)生們必備的用卡技巧。

　　南方日報記者 黃倩蔚

　　問題 境外盜刷報案遇難題

　　小遙在美國留學(xué)多年，為了日常生活消費方便，父母在自己某國有銀行的信用卡主卡基礎(chǔ)上，為其辦理了一張多幣種信用卡副卡，小遙日常消費都用這張卡，他的消費刷卡信息也能第一時間發(fā)到父母主卡手機上。

　　7月19日凌晨4時多，小遙爸爸的手機上連續(xù)收到銀行發(fā)來的20多筆100美元的消費提醒。“我覺得奇怪，怎么突然刷這么多錢，還分這么多筆來刷?！庇捎跁r差問題，小遙的爸爸沒能第一時間聯(lián)系上他，也并未第一時間處理這個問題。

　　次日，小遙告訴父親“沒有刷過這些消費”?！拔覀兊谝环磻?yīng)就是卡被盜刷了?！毙∵b爸爸第一時間致電發(fā)卡銀行將卡片凍結(jié)。

　　經(jīng)查實，小遙的副卡是一張磁條信用卡，該卡在美國一家快餐店的POS機上被連續(xù)刷卡結(jié)賬。

　　然而，在后續(xù)處理時，小遙卻遇到了難題：“銀行客服說由于盜刷行為發(fā)生在海外，建議在美國報案。我在美國報案了，美國警方要求提供很多材料才能立案，但銀行說完整的賬單要等下一次賬單周期時才能提供，若要通過手機電子查詢則要重新將卡解凍，我擔(dān)心一解凍又被盜刷?！?/p>

　　事實上，臨近暑假，越來越多的家庭選擇出國旅游，海外盜刷風(fēng)險也在上升。多家銀行信用卡中心提醒持卡人，馬來西亞、泰國等多個東南亞國家是傳統(tǒng)的盜刷高發(fā)地，持卡人到這些地區(qū)消費要格外注意。此外，歐美地區(qū)也會有零星的盜刷案件，持卡人不可掉以輕心。

　　當(dāng)前信用卡盜刷有兩大渠道，網(wǎng)絡(luò)盜刷和偽卡盜刷。網(wǎng)絡(luò)盜刷通常是個人在網(wǎng)上購物消費時，進(jìn)入了釣魚網(wǎng)站，或者一些不法訂機票、酒店的網(wǎng)站，不法分子通過竊取個人信息，通過后三碼等網(wǎng)絡(luò)消費方式冒用。

　　此外，還有結(jié)賬時重復(fù)刷卡、付款二維碼被盜、惡意二維碼盜刷、篡改支付參數(shù)如金額信息等盜刷。偽冒分子通過竊取、收買等手段非法獲得銀行卡信息，偽造虛假的銀行卡使用。刷卡的時候被不法分子復(fù)制卡片信息或竊取密碼，也有可能遭遇盜刷。

　　應(yīng)對 遇盜刷應(yīng)立即凍結(jié)卡片并取證

　　那么，在海外遭遇盜刷后應(yīng)如何處理？

　　多家銀行信用卡中心提醒持卡人，發(fā)現(xiàn)被盜刷后切勿驚慌失措，要第一時間聯(lián)系發(fā)卡行，盡早凍結(jié)卡片或止付。

　　廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議持卡人在出境前致電客服熱線登記境外用卡時間和行程，以便銀行實時監(jiān)控卡片使用情況，發(fā)現(xiàn)異常交易及時凍結(jié)。同時，持卡人在出境前需確保開通信用卡短信支付提醒以及手機跨國接收短信或電話漫游功能，或是綁定微信銀行，保證自己能隨時掌握信用卡交易動態(tài)。

　　萬一沒有防范住套路，遇到盜刷，要第一時間聯(lián)系發(fā)卡行否認(rèn)交易并且凍結(jié)被盜刷卡片。目前，不少銀行信用卡中心客服是7×24小時在線，也會設(shè)置緊急專線。銀行客服了解情況后，會將情況反饋至后臺進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查時間約一周或者更長，最后會協(xié)助持卡人走“爭議交易”的流程。不少銀行若查證持卡人確實是被盜刷的，會替持卡人承擔(dān)全部或部分被盜刷資金。

　　銀行內(nèi)部人士解釋，銀行在接到反饋之后，通常需要通過銀行卡組織的相關(guān)規(guī)則代持卡人進(jìn)行申請，對于每一筆交易，都涉及到持卡人、商戶、發(fā)卡行、收單行、銀行卡組織等多個環(huán)節(jié)。疑問交易依據(jù)每個人的情況不同、交易的類型不同、涉及的商戶不同，處理的時間上會有不同，具體的時效卡組織都有明確的規(guī)定，所有銀行必須遵循國際及銀聯(lián)清算協(xié)議，不可以單方面取消交易?！耙蚕Ｍ挚ㄈ四芾斫狻！?/p>

　　此外，銀行人士建議，條件允許的話最好同時在盜刷所在地或持卡人所處當(dāng)?shù)貓蟀?，記得保留報案回?zhí)，之后配合警方和銀行做好調(diào)查取證工作。但若如小遙一樣，未能及時取得警方需要的憑證，則要及時跟發(fā)卡行溝通。

　　“若因客觀原因未能完成境外報案也沒關(guān)系，持卡人只需要與銀行溝通清楚。事實上，不少銀行信用卡中心后臺反欺詐系統(tǒng)都能分析識別出盜刷交易?！毙庞每I(yè)內(nèi)人士對南方日報記者表示，像上述案例中的小遙卡片在短時間內(nèi)被高頻連續(xù)刷多筆等額交易，這種本來就是高風(fēng)險交易，不少銀行甚至?xí)跈z測到該類交易時自動攔截。

　　致電銀行凍結(jié)卡片后，也要留意做好取證工作。如果盜刷交易是通過實體刷卡來完成的，持卡人發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即找離自己最近的地方刷一下卡，可以ATM查詢，也可以POS消費，以證明真卡片就在自己身邊，而你本人不在盜刷現(xiàn)場。如果交易是網(wǎng)絡(luò)交易，應(yīng)馬上修改賬戶和密碼，避免再次遭受損失。

　　海外防盜刷及后續(xù)處理

　　●出境前致電發(fā)卡行客服熱線登記境外用卡時間和行程，以便銀行實時監(jiān)控卡片使用情況。

　　●發(fā)現(xiàn)被盜刷后切勿驚慌失措，要第一時間聯(lián)系發(fā)卡行，盡早凍結(jié)卡片或止付。

　　●銀行客服了解情況后，會將情況反饋至后臺進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查時間約一周或者更長，最后會協(xié)助持卡人走“爭議交易”的流程。

　　●最好在盜刷所在地或持卡人所處當(dāng)?shù)貓蟀?，記得保留報案回?zhí)，之后配合警方和銀行做好調(diào)查取證工作。

　　●致電銀行凍結(jié)卡片后，持卡人要留意做好取證工作。

　　●部分專業(yè)持卡人可憑借本人交易信息于盜刷當(dāng)日自行聯(lián)絡(luò)商戶否認(rèn)交易，可能因用戶本人撤銷而被追回。

　　建議

　　出境游要養(yǎng)成“好習(xí)慣”

　　在出境游的同時應(yīng)該如何保障信用卡安全呢？記者近日采訪了幾大銀行的信用卡中心，總結(jié)了境外旅游需要注意的用卡安全實用建議。

　　首先，出游前要告知銀行出游行程。廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議持卡人在出境前致電客服熱線登記境外用卡時間和行程，以便銀行實時監(jiān)控卡片使用情況，發(fā)現(xiàn)異常交易及時凍結(jié)。同時，持卡人在出境前需確保開通信用卡短信支付提醒以及手機跨國接收短信或電話漫游功能，或是綁定微信銀行，保證自己能隨時掌握信用卡交易動態(tài)。

　　出游中使用銀行卡時要注意卡片不離視線，丟卡及時掛失。游客在國外刷卡時，不要讓卡片離開自己的視線，同時要注意遮蓋或者刮去CVV2碼以防泄露。消費時盡量選擇正規(guī)商戶，不要輕信店員將信用卡交給店員刷卡?？ㄌ?、有效期、卡片背面安全碼和銀行發(fā)送的動態(tài)驗證碼是支付的安全驗證要素，絕不可向他人透露或在可疑的網(wǎng)站上填寫。在刷卡輸入密碼的時候，記得遮擋?？傊?，要保管好你的個人以及卡片信息！

　　出游后，必要時要更換卡片。為保障賬戶信息安全，持卡人可在回國后致電發(fā)卡行，申請換卡或在接到發(fā)卡行換卡建議時積極配合。

　　由于絕大多數(shù)境外盜刷都是發(fā)生在持卡人回國以后，所以對于境外游歸來的旅客，回國后的三四個月內(nèi)要隨時留意信用卡使用情況。廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，如遇“卡不離身被盜刷”的情況，需要及時報案，同時致電發(fā)卡行相關(guān)機構(gòu)申請凍結(jié)信用卡和追回消費款項。

　　此外，還有些日常的習(xí)慣要注意，如身份證盡量不要和銀行卡、工作證等其他證件放在一起，不借給他人使用。身份證的復(fù)印件要標(biāo)注“復(fù)印件”字樣以及用途“本復(fù)印件僅用于辦理×××使用，再復(fù)印無效”，復(fù)印件不可隨意丟棄。消費后最好能將簽購單至少保留到下個月對賬單寄來，核對后再銷毀。不隨便丟棄POS機打印出的交易憑條，特別是有些簽購單把卡號全部顯露，更要注意避免泄露銀行卡卡號和有效期等關(guān)鍵信息。還要注意簽購單信息。簽購單分兩種：兩聯(lián)或三聯(lián)無碳復(fù)寫紙和單聯(lián)熱敏紙。一定要認(rèn)真核對簽購單，對無碳復(fù)寫紙的簽購單要注意是否有超過兩到三聯(lián)的單據(jù)。超過兩到三張的簽購單就存在著誘導(dǎo)消費者簽字盜取資金的情況，熱敏紙式的簽購單，要注意的是消費金額是否有誤，防止被不良收銀員渾水摸魚中盜刷。

　　巧用銀行卡新技術(shù)給卡片“上鎖”

　　當(dāng)前信用卡盜刷案件頻發(fā)，給廣大持卡人造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失。除了密碼，現(xiàn)在持卡人還可以通過技術(shù)為卡片多上幾道“鎖”。為了切實保障持卡人賬戶安全，不少銀行的信用卡都創(chuàng)新推出類似“信用卡安全鎖”或者限定額度等的功能，一旦交易違反規(guī)則，系統(tǒng)將自動阻斷交易，并向持卡人的手機發(fā)送提示短信，便于持卡人實時掌握賬戶情況。

　　如招商銀行的手機APP可以有“一鍵鎖卡”設(shè)置，一旦發(fā)現(xiàn)自己的卡片處于風(fēng)險之中立馬鎖定卡片。此外，廣發(fā)信用卡針對網(wǎng)上消費、大額消費、境外消費等不同的場景，推出“交易開關(guān)”平臺。該平臺具有交易限額管理、境內(nèi)無卡交易管理、港澳臺交易管理、境外交易管理等管控功能，日常消費不大的，可以設(shè)置每日或每筆的消費限額，超過額度的交易會被攔截??；短時間內(nèi)不出國的持卡人，可關(guān)閉境外刷卡的支付功能。

　　對于境外網(wǎng)站盜刷升級的情況，各大銀行也不斷給安全保障加碼。有銀行針對境外購物，聯(lián)合各大卡組織推出“3D驗證服務(wù)”：持卡人交易除需輸入常規(guī)的卡片信息外，還需輸入額外驗證要素“預(yù)留手機動態(tài)驗證碼”或“KEY令動態(tài)口令”，通過3D驗證才可完成交易。

　　此外，廣發(fā)銀行信用卡中心人士表示，對于實體卡刷卡，相比磁條卡來說，芯片卡安全性更高，持卡人不妨根據(jù)自己的實際情況，向銀行提出辦理一張芯片卡。